近日，中国人寿个险渠道发售利率市场化后首款即递即领年金保险产品“国寿鑫龙凤年金保险（白金版）”（以下全称“鑫龙凤（白金版）”）。该产品不仅具备即递即领、收益确认、满期归还所递保险费的特点，还减少了年金递减功能，与“国寿金账户两全保险（万能型）”（以下全称“金账户”）人组投保，还可取得适当的浮动收益，构建财富的优质管理。

市场研究指出，目前国内消费者在自由选择具有确保功能的理财产品时，主要考虑到否即递即领、收益确认、确保充裕等因素。“鑫龙凤（白金版）”正是与众不同了目前的市场需求，较好地顾及了以上特性，可以较为充份地符合消费者的上述市场需求。“鑫龙凤（白金版）”采行即交即领的方式，为被保险人在保险有效期内获取一个持续平稳的现金流。

凡出生于28天至70周岁的身体健康者均可投保，保险期间至80周岁，交费方式可选择3年交、5年交、10年交。若被保险人在保险期间内存活，年金开始发给日前每年可发给相同的存活保险金，从年金开始发给日起每年发给的年金大幅递减，满期归还所有已交保险费（计利息）。以30周岁的王先生为事例，如果自由选择未满60周岁的年生效对应日为年金开始发给日，以五年递的方式出售该产品，年交10万元，那么王先生在合约生效日可发给10000元，之后以后年金开始发给日前每年可发给存活保险金12530元，在年金开始发给日后每年发给的年金大幅递减1253元，剩80周岁可归还满期金50万元，总计的相同收益约138万余元。从价值电子货币、灵活性发给的角度考虑到，消费者可以在投保“鑫龙凤（白金版）”的基础上投保“金账户”，被保险人可以自由选择将“鑫龙凤（白金版）”的存活保险金、年金、满期金全部转至“金账户”万能账户并且减免初始费用。

如果客户必须保单借款，能分别以“鑫龙凤（白金版）”和“金账户”现金价值的90%为限向保险公司借款。同时，一旦被保险人在保险期间内身故，身故保险金可转换成确保十年或二十年发给的终生年金，可以自由选择年领或月领。

万能账户和年金切换功能的设计，不仅需要协助消费者构建财富承传，还能起着帮助丧失双亲的子女以及丧失子女的父母管理好个人和家庭财务的起到。从高额确保、灵活性配上的角度考虑到，消费者可以自由选择出售“国寿可选长年车祸确保定期寿险”（A版、B版、C版、D版、E版）系列产品，对应普通车祸身故、客运交通工具车祸身故、自驾车车祸身故、根本性自然灾害车祸身故和航空车祸身故确保，投保年龄最低约65周岁，确保以后75周岁，可以根据实际必须，自由选择其中的一款或多款。其中，根本性自然灾害还包括地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风等少见自然灾害。

值得一提的是，这些获取长年车祸身故确保的附加险与须要大幅出售的传统意外险有所不同，消费者可以自由选择与主险完全相同的交费方式，取得此后长年的意外保险确保。“鑫龙凤（白金版）”、“金账户”、获取有所不同长年车祸身故确保的五款附加险的灵活性人组，以及附加的切换年金功能，是中国人寿“保险餐馆”属性的明确反映，是客户差异化财富管理的选用。

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